Інвестиційний Фонд OTP Kids

Депозит – це один з найпоширеніших інструментів інвестування. Депозит можна відкрити у будь-якому банку. Для цього клієнту необхідно внести кошти на депозитний рахунок та укласти з банком депозитний договір. Згідно договору банк бере кошти та зобов’язується повернути їх в кінці терміну. За користування коштами банк платить клієнту певний відсоток.

Розглянемо на прикладі, як працює банківський депозит.

У Юрія є 1000 гривень. Зараз кошти йому не потрібні. Проте Юрій знає, що кошти повинні працювати та приносити дохід. Тому приймає рішення інвестувати їх. Юрій розглядає депозит як один із варіантів інвестування. Це надійний інструмент, що дозволяє отримати невеликий, але при цьому стабільний дохід.

Оформляючи депозитний договір, Юрій та банк домовляються про терміни інвестування та відсоток, який заплатить банк за користування коштів в кінці даного терміну. За звичай, чим більший термін інвестування, тим більший відсоток за користування коштів.

Юрій розуміє, що дані кошти не знадобляться йому протягом року. А отже, він може оформити договір на рік. Крім того, банк дає 10% за депозит, розміщений на рік, та 8% за депозит, розміщений на пів року. Отже, за такий депозит Юрій може отримати на 2% більше. Таким чином, вкладаючи кошти на депозит, через рік у Юрія буде вже не 1000, а 1 100 гривень.

Державні облігації – це спосіб, завдяки якому держава позичає кошти у населення для фінансування різних проектів. Наприклад, держава планує побудувати нові дороги, але коштів на будівництво у неї немає. Де їх брати? Держава може позичити ці кошти у того, у кого вони є – наприклад, у населення. Для цього держава випускає цінні папери – облігації, продає їх населенню та зобов’язується викупити їх назад через певний час. За користування коштами держава нараховує відсотки, які вона періодично виплачує – це називається виплатою купону.

В результаті такого інвестування всі щасливі. Держава має побудовані дороги, а інвестори – додаткові доходи.

Інвестиція в державні облігації є найменш ризикованою, адже така інвестиція гарантована державою.

Корпоративні облігації – це спосіб, завдяки якому компанії позичають кошти у населення для фінансування своєї діяльності. Адже якщо компанії потрібні кошти на розширення бізнесу, вона може залучити їх, випустивши облігації. Взамін на облігації компанія отримує кошти на реалізацію проекту. При цьому, компанія зобов’язується повернути борг по облігаціями та сплатити відсотки за використання коштів.

Корпоративні облігації мають багато спільного з державними облігаціями. Їх відрізняє те, що гарантом по державним облігаціям виступає держава, а по корпоративним – компанія. Тому і ризик по корпоративним облігаціям є вищим.

Акція – це цінний папір, який посвідчує твою частку у капіталі компанії. А тепер простіше.

Уяви, що ти, твій друг Андрій та подруга Катя вирішили започаткувати спільний бізнес на літніх канікулах – наприклад, продаж лимонаду. Щоб стартувати, вам потрібно орендувати місце продажу, закупити різні матеріали для виробництва та продажу лимонаду. Для цього вам потрібно вкласти кошти. У кожного з вас є свої збереження: ти маєш 5000 гривень, Андрій – 3000 гривень, а Катя – 2000 гривень, всього 10000 гривень. Ви вкладаєте дану суму, організовуєте бізнес та починаєте отримувати прибутки. Але яким чином ділити прибутки? Адже твій вклад був значно більшим, ніж вклад твоїх друзів.

Все досить просто. Припустимо, ви організовуєте бізнес у формі акціонерного товариства, де кожна акція коштує 1000 гривень. Відповідно, тобі дістається 5 акцій, Андрію – 3, а Каті – 2. Іншими словами, ти володієш 50% відсотками бізнесу, Андрій – 30%, Катя – 20%. Відповідно, і прибутки отримані від продажу лимонаду, ви будете ділити в залежності від частки, яку кожен з вас займає у бізнесі.

Акція потенційно є досить перспективною інвестицією, але водночас і ризикованою. Адже бізнес може принести як великі доходи, так і збитки.

Дорогоцінні метали можуть також виступати інструментом інвестування. Золото є найпопулярнішим інструментом, адже має більшу цінність. Далі з великим відривом йде срібло, платина та паладій.

За звичай, інвестори обирають інвестицію в дорогоцінні метали, коли інвестувати в інші інструменти досить ризиковано, наприклад, під час кризи. Вважається, що золото – це низькоризикована інвестиція, яка приносить стабільний, хоч і незначний прибуток. Крім того, інвестування в метали вважається інвестицією на тривалий період та може сягати десятки років. Прибуток такого інвестування формується за рахунок зростання вартості дорогоцінного металу.

Інвестувати у дорогоцінні метали можна декількома способами. Можна купити зливки. Але за такої інвестиції потрібно подумати про те, де їх зберігати. Дома зберігати – небезпечно. Адже зливки можуть поцупити. Зберігати можна в банківських комірках. Однак, за таку послугу банк бере плату. А отже, така інвестиція матиме додаткові витрати.

Є й інший варіант інвестиції в золото. Його можна покласти на депозит в банк: з фізичною поставкою металу і без неї. У першому випадку клієнт кладе на депозит фізичне золото – в банківських злитках. Після закінчення строку депозиту він отримує назад злиток і відсотки, які можуть бути виплачені у вигляді злитків або в гривневому еквіваленті за поточним курсом металу.

У другому випадку клієнт вносить гроші, за які купуються віртуальні грами золота, які зараховуються на депозитний рахунок. Після закінчення строку вкладу відбувається зворотна процедура: метал переводиться в гривню з урахуванням відсотків, що набігли.

Інвестиція в нерухомість можлива за такими напрямкам:

• купівля нерухомості для здачі в оренду – найпростіший метод інвестиції. Наприклад, інвестор купує житло чи офісне приміщення та здає його в оренду іншим користувачам. За це інвестор отримує орендну плату, а це стабільний фіксований місячний дохід.
• інвестування в новобудову – це більш ризикована інвестиція, але більш дохідна на короткому періоді. Інвестор вкладає кошти в нерухомість на початку будівництва. Пізніше, коли об’єкт добудований, він коштує значно більше. Тому, продавши об’єкт, інвестор може отримати значно більше коштів, ніж він інвестував в нього.
• інвестування в комерційну нерухомість є особливо привабливим напрямом. Адже така інвестиція дає значно більший прибуток. Інвестування в комерційну нерухомість за звичай передбачає здачу в оренду. І такий метод інвестування доступний далеко не всім, а лише великим інвесторам.

Інвестування у нерухомість має свої особливості. Перш за все, інвестувати у об’єкти нерухомості доцільно тоді, коли економіка активно росте. Коли створюються нові робочі місця і компанії потребують офісів, коли у населення є кошти на купівлю нового житла. Крім того, це інвестиція на довгий період, адже повернути кошти швидко не вийде. Ще однією особливістю даного типу інвестування є те, що він передбачає великих капіталовкладень. Тобто, щоб інвестувати у нерухомість, потрібно мати велику суму коштів.