Коли ми говоримо про турботу до близьких, найчастіше думаємо про освіту дітей, допомогу батькам чи фінансову підтримку родини – це все про турботу в моменті. А якщо попіклуватися про їхнє майбутнє заздалегідь та сформувати для них довгострокові заощадження?
Саме для цього існують недержавні пенсійні фонди. Пенсійний контракт можна оформити не лише на себе, а й на дитину, чоловіка чи дружину, батьків або інших родичів. При цьому накопичення залишаються персональними та можуть регулярно поповнюватися протягом багатьох років.
Якщо ви вже накопичуєте кошти в НПФ «ОТП Пенсія», то розумієте, як працює ця система. Наступним логічним кроком може стати створення таких самих довгострокових накопичень для тих, про кого ви дбаєте найбільше. Адже почати накопичувати для близької людини сьогодні значно простіше, ніж вирішувати фінансові питання через багато років.
Згідно Закону України «Про недержавне пенсійне забезпечення» укласти пенсійний контракт в НПФ можна:
- для себе;
- для чоловіка або дружини;
- для дитини;
- для батьків чи інших родичів.
І тут важливо розуміти різницю між вкладником та учасником фонду.
Вкладник – це людина, яка укладає пенсійний контракт і здійснює внески.
Учасник – людина, на користь якої накопичуються кошти.
Тобто, вкладник і учасник можуть бути різними людьми. Вкладник визначає розмір внесків, їхню регулярність, може змінювати суму або робити внески тоді, коли це зручно. В той самий час, учасник теж може робити внески на свій пенсійний рахунок згідно свого окремого договору.
Коли варто відкривати пенсійний контракт для близьких?
Пенсійний контракт можна оформити практично для будь-якого члена родини. Але залежно від життєвої ситуації він може вирішувати різні фінансові завдання.
Пенсійний контракт для чоловіка або дружини
Не завжди обидва члени сім’ї мають можливість регулярно накопичувати самостійно. Хтось перебуває у декретній відпустці, тимчасово не працює або змінює професію.
У такому випадку пенсійний контракт дозволяє одному з подружжя формувати довгострокові накопичення на користь іншого. Навіть регулярний внесок у кількасот гривень щомісяця протягом багатьох років може сформувати вагомий капітал.
Пенсійний контракт для батьків
Більшість із нас допомагає батькам тоді, коли виникає потреба. Але підтримку можна організувати й заздалегідь.
Пенсійний контракт дозволяє поступово формувати для батьків додаткові накопичення, які у майбутньому можуть стати важливою фінансовою підтримкою та джерелом додаткових виплат.
Пенсійний контракт для дитини: коли час працює на накопичення
Для довгострокових накопичень одним із найважливіших факторів є час. Чим раніше розпочати інвестування, тим довше кошти працюють та мають можливість приносити інвестиційний дохід.
Саме тому відкриття пенсійного контракту для дитини часто розглядають як інвестицію із найбільшим потенціалом зростання фінансового капіталу. Поки дитина зростає, кошти можуть інвестуватися та приносити інвестиційний дохід, а отриманий дохід може збільшувати загальну суму накопичень.
Як це виглядає на практиці.
Наприклад, якщо одразу після народження дитини зробити одноразовий внесок в 20 000 грн на рахунок «ОТП Пенсія» та просто залишити кошти працювати, навіть без додаткових внесків, то в 50 років накопичена сума може зрости до 14 млн грн. Це за умови дохідності 14% (загальна середня дохідність за 17 років діяльності фонду ОТП Пенсія).
А якщо додатково регулярно поповнювати рахунок, наприклад на 500 грн, результат буде ще відчутнішим. Розрахунок можна здійснити на калькуляторі за посиланням: Калькулятор
Такі накопичення можуть стати для дитини надійним фінансовим резервом у майбутньому. Коли вона досягне пенсійного віку, у неї вже буде власний накопичений капітал, сформований завдяки багаторічному інвестуванню. До того ж по досягненню працездатного віку, ця, вже доросла, дитина, може продовжити робити внески самостійно.
Як оформити пенсійний контракт?
Відкрити пенсійний контракт можна повністю онлайн без відвідування офісу.Для цього достатньо пройти ідентифікацію через застосунок «Дія», підписати документи електронним підписом та здійснити перший внесок.
Якщо ви вирішили відкрити контракт для рідної людини – чоловіка, дружини, батьків чи інших родичів, то ви стаєте вкладником, а людина, для якої відкривається контракт – учасником фонду. Саме на його користь формуються пенсійні накопичення, а ви можете здійснювати внески у зручному для себе розмірі та зручною періодичністю.
Відеоінструкція «Як відкрити пенсійний контракт для рідних»:
Для оформлення контракту для неповнолітньої дитини вам знадобиться свідоцтво про народження дитини у застосунку «Дія». Воно необхідне для підтвердження даних дитини під час онлайн-оформлення контракту.
Вкладником має бути один з батьків, який відкриває пенсійний контракт на користь дитини та здійснює внески на її пенсійний рахунок.
Відеоінструкція «Як відкрити пенсійний контракт для дитини»:
Податкова знижка: як вагома перевага для бюджету родини
Однією з ключових переваг недержавного пенсійного фонду є можливість скористатися податковою знижкою.
Якщо ви офіційно працюєте та сплачуєте податок на доходи фізичних осіб (ПДФО), держава дозволяє повернути частину вже сплаченого податку за пенсійними внесками. Це стосується як власного пенсійного контракту, так і контрактів, укладених на користь членів сім’ї першого ступеня споріднення – дітей, батьків, чоловіка або дружини.
Розмір витрат, які можна врахувати під час розрахунку податкової знижки, обмежений Податковим кодексом України: за себе – у межах установленої суми та за члена сім’ї першого ступеня споріднення – у межах 50% цієї суми.
Щоб скористатися податковою знижкою, після завершення календарного року потрібно подати до податкової служби декларацію про майновий стан і доходи та документи, що підтверджують сплату пенсійних внесків. Після перевірки сума відшкодування перераховується на банківський рахунок платника податків.
Таким чином, частину сплачених коштів можна повернути з бюджету, що робить довгострокове накопичення ще вигіднішим.
Турбота, яка працює роками
Турбота про близьких – це не лише підтримка сьогодні, а й можливість допомогти їм завтра. Ми не завжди можемо передбачити, що буде через 10, 20 чи 30 років. Але можемо вже сьогодні зробити крок, який допоможе нашим близьким почуватися фінансово впевненіше у майбутньому.
Пенсійний контракт – це можливість поступово формувати накопичення як собі, так і рідним. Для когось це буде перший контракт у НПФ «ОТП Пенсія», для когось – додатковий контракт у НПФ «ФріФлайт» як спосіб доповнити власну стратегію довгострокових накопичень. Головне – зробити перший крок сьогодні, адже саме час є одним із найважливіших союзників довгострокового інвестування.
Поширені запитання
Чи можна відкрити пенсійний контракт для дитини?
Так. Батьки можуть відкрити пенсійний контракт на користь дитини та здійснювати внески на її індивідуальний пенсійний рахунок. Для оформлення контракту на користь неповнолітньої дитини потрібні її ідентифікаційні дані, зокрема РНОКПП (ІПН). Онлайн-оформлення також можливе через застосунок «Дія» за наявності свідоцтва про народження дитини в застосунку.
Чи можна відкрити пенсійні контракти для кількох членів родини?
Так. Один вкладник може укладати пенсійні контракти на користь кількох близьких людей — наприклад, дитини, чоловіка або дружини, батьків. У такому разі для кожного учасника формуються окремі персональні пенсійні накопичення.
Чи можна робити внески до НПФ за іншу людину?
Так. Вкладник може сплачувати пенсійні внески на користь іншої людини — учасника фонду. Наприклад, один із подружжя може робити внески на користь іншого, батьки — на користь дитини, а дорослі діти — формувати накопичення для батьків. Водночас учасник також може самостійно поповнювати свій пенсійний рахунок.
Чи може учасник самостійно робити внески на свій пенсійний рахунок?
Так. Якщо пенсійний контракт відкрито на користь іншої людини, вкладник може здійснювати внески за неї, але учасник фонду також може самостійно поповнювати свій індивідуальний пенсійний рахунок. Це дозволяє формувати накопичення спільно та збільшувати їх у міру можливостей.
Чи потрібно щомісяця робити внески до НПФ?
Ні, регулярність внесків залежить від умов пенсійного контракту та обраної стратегії накопичення. Можна встановити регулярні внески або поповнювати пенсійний рахунок тоді, коли це зручно. Важливо, що навіть невеликі внески, зроблені протягом тривалого періоду, можуть поступово сформувати значний капітал.
Що буде, якщо тимчасово припинити внески до НПФ?
Тимчасова перерва у внесках не означає, що накопичення зникають. Кошти, які вже є на індивідуальному пенсійному рахунку, продовжують обліковуватися та інвестуватися відповідно до інвестиційної стратегії фонду. За можливості внески можна відновити пізніше.
Чи можна змінювати розмір пенсійних внесків?
Так. Розмір внесків можна адаптувати до власних фінансових можливостей. Їх можна збільшувати, зменшувати або змінювати регулярність внесків відповідно до умов пенсійного контракту. Це робить довгострокове накопичення більш гнучким для різних життєвих ситуацій.
Чи можна отримати податкову знижку за внески на користь родича?
Так. Податкову знижку можна отримати за внески, сплачені на власну користь, а також на користь членів сім’ї першого ступеня споріднення — дітей, батьків, чоловіка або дружини. При цьому діють різні ліміти:
за себе — у межах суми, визначеної Податковим кодексом України;
за члена сім’ї першого ступеня споріднення — у межах 50% від цієї суми.
Для отримання податкової знижки необхідно подати декларацію та підтвердні документи до податкової служби.
