Коли йдеться про особисті заощадження, багато українців уже давно не покладаються лише на один фінансовий інструмент або одну валюту. Хтось поєднує гривневі та валютні заощадження, хтось використовує різні інвестиційні інструменти, щоб зробити свій капітал більш стійким до змін економічної ситуації.
У світі інвестицій такий підхід називають диверсифікацією. Його головна ідея полягає не в тому, щоб знайти один «найкращий» інструмент, а в тому, щоб поєднати різні підходи до накопичення.
Такий самий принцип можна застосовувати й до недержавного пенсійного забезпечення, тобто – використовувати різні інвестиційні стратегії для формування майбутньої пенсії.
Чи можна одночасно накопичувати у двох недержавних пенсійних фондах?
Так. Закон України не обмежує участь фізичної особи одним недержавним пенсійним фондом. Ви можете укласти кілька пенсійних контрактів – як у різних НПФ, так і у фондах, якими управляє одна компанія. Кожен такий контракт має окремий облік пенсійних накопичень, власну інвестиційну стратегію та індивідуальний результат інвестування.
Відкриття ще одного пенсійного контракту не означає відмову від уже існуючого. Навпаки – це можливість доповнити одну стратегію іншою, якщо вона відповідає вашим довгостроковим фінансовим цілям.
Дві стратегії довгострокового накопичення від OTP Capital
OTP Capital належать два відкритих недержавних пенсійних фонди, кожен з яких реалізує власну інвестиційну стратегію.
Саме тому учасники можуть використовувати один із фондів або поєднувати обидва, формуючи більш диверсифіковану модель довгострокових накопичень.
ОТП Пенсія – накопичення у гривні
НПФ «ОТП Пенсія» – це фонд із гривневою стратегією накопичення. Його активи інвестуються переважно у гривневі інструменти, такі як: державні облігації України (ОВДП), банківські депозити та інші фінансові інструменти, передбачені законодавством.
Така стратегія орієнтована на довгострокове накопичення у гривні та отримання стабільної дохідності, що перевищує інфляцію. Фонд підходить тим, хто планує формувати капітал у національній валюті.
ОТП Пенсія працює з 2009 року та є найбільшим відкритим недержавним пенсійним фондом України за обсягом чистих активів і кількістю вкладників фізичних осіб. Станом на 30 червня 2026 року чисті активи фонду становлять 931,5 млн грн, а кількість учасників – понад 66 тис. осіб.
ФріФлайт – валютна інвестиційна стратегія
НПФ «ФріФлайт» належить OTP Capital з 2019 року. І саме з цього часу фонд втілює валютну стратегію. Станом на 30 червня 2026 року чиста вартість активів фонду становить 94,3 млн грн, а кількість учасників – 2,8 тис. осіб.
ФріФлайт – це перший відкритий недержавний пенсійний фонд в Україні, що реалізує валютну інвестиційну стратегію. Його мета – захист коштів від девальвації національної валюти.
Інвестиційна декларація фонду передбачає можливість інвестування у валютні ОВДП, міжнародні ETF та інші фінансові інструменти відповідно до законодавства України.
У 2026 році фонд зробив ще один крок у розвитку валютної стратегії – до портфеля було додано ETF на індекс S&P 500 – детальніше про це у статті НПФ «ФріФлайт» включає в портфель S&P 500: новий етап валютної стратегії). Крім того, нещодавно портфель ФріФлайт було диверсифіковано за рахунок інвестицій в акції компанії Microsoft, цінні папери української групи компаній !FEST, а також інструменти, пов’язані із золотом.
Чому варто поєднувати дві пенсійні стратегії
Гривнева та валютна стратегії не є конкурентами. Вони вирішують різні інвестиційні цілі та можуть і повинні використовуватися паралельно. Такий підхід відповідає одному з базових принципів довгострокового інвестування – не концентрувати всі накопичення в одному типі активів або одній валюті.
Водночас рішення про відкриття одного чи кількох пенсійних контрактів завжди залежить від індивідуальних фінансових цілей, горизонту накопичення та особистої інвестиційної стратегії.
Кому може підійти така модель?
Поєднання двох пенсійних контрактів може бути доречним для тих, хто:
- розглядає пенсійний капітал як одну зі складових власного фінансового плану.
- хоче поєднати гривневу та валютну стратегії;
- прагне диверсифікувати довгострокові пенсійні накопичення;
Як відкрити другий пенсійний контракт?
Якщо принцип диверсифікації відповідає вашим фінансовим цілям, ви можете укласти ще один пенсійний контракт, поєднавши гривневу та валютну стратегії накопичення.
При цьому не потрібно закривати чинний контракт або переводити вже сформовані накопичення до іншого фонду. Новий пенсійний контракт діятиме паралельно з чинним, а накопичення за кожним із них обліковуватимуться окремо.
Для оформлення другого пенсійного контракту:
- перейдіть на сторінку оформлення пенсійного контракту;
- оберіть фонд – ОТП Пенсія або ФріФлайт;
- визначте, для кого відкривається пенсійний контракт – для себе чи на користь близької людини. Більше про відкриття контракту для рідних читайте у статті «Як подбати про фінансове майбутнє рідних»;
- пройдіть ідентифікацію та підпишіть документи за допомогою Дія.Підпис;
Після цього залишається лише здійснювати внески за кожним пенсійним контрактом відповідно до обраної стратегії накопичення.
Перегляньте покрокову відеоінструкцію з відкриття пенсійного контракту:
Якщо у вас залишилися запитання щодо роботи недержавних пенсійних фондів, їх інвестиційних стратегій або відкриття пенсійного контракту – наші фахівці із задоволенням допоможуть вам підібрати рішення, що відповідатиме вашим фінансовим цілям.
Поєднання двох пенсійних контрактів – це не обов’язкова умова накопичення, а один із можливих підходів до довгострокового фінансового планування.
Законодавство України дозволяє одночасно бути учасником кількох недержавних пенсійних фондів, тому кожен інвестор може самостійно визначати, чи доцільно поєднувати гривневу та валютну інвестиційні стратегії відповідно до власних фінансових цілей, горизонту накопичення та ставлення до ризику.
Поширені запитання
Чи можна мати два пенсійні контракти одночасно?
Так. Законодавство України не обмежує кількість пенсійних контрактів, які може укласти одна фізична особа. Ви можете одночасно накопичувати кошти за кількома контрактами, у тому числі в різних відкритих недержавних пенсійних фондах.
Чи потрібно закривати чинний пенсійний контракт, щоб відкрити новий?
Ні. Кожен пенсійний контракт існує окремо, а накопичення за ним обліковуються незалежно. Відкриття нового контракту не потребує закриття вже чинного.
Як відкрити ще один пенсійний контракт?
Ще один пенсійний контракт можна оформити повністю онлайн. Для цього достатньо обрати фонд, пройти ідентифікацію, підписати документи за допомогою Дія.Підпис і здійснювати внески за новим контрактом окремо від уже відкритого.
Навіщо відкривати другий пенсійний контракт?
Другий пенсійний контракт може допомогти диверсифікувати довгострокові накопичення. Наприклад, поєднати гривневу та валютну інвестиційні стратегії або використовувати різні підходи до формування пенсійного капіталу. Доцільність такого рішення залежить від ваших фінансових цілей, горизонту накопичення та особистої інвестиційної стратегії.
Чи варто поєднувати гривневу та валютну стратегії накопичення?
Для багатьох інвесторів поєднання різних валютних стратегій є одним зі способів диверсифікації довгострокових накопичень. Наприклад, частину пенсійного капіталу можна формувати у гривні, а частину – за валютною інвестиційною стратегією. Водночас вибір залежить від ваших фінансових цілей і не є універсальним рішенням для всіх.
Як диверсифікувати пенсійні накопичення?
Диверсифікація може стосуватися не лише різних фінансових інструментів, а й різних інвестиційних стратегій. Один із варіантів – поєднати накопичення у гривні та накопичення за валютною стратегією через окремі недержавні пенсійні фонди.
Підготовлено експертами OTP Capital
