Світлана Парандій, Heаd of Sales & Marketing OTP Capital
Якщо хочете отримати по-справжньому хороший продукт, його інгредієнти мають бути вищого класу. Саме такими ми робимо гібридні інвестиційні продукти: якісними, надійними та дієвими. Однак, коли я питаю у знайомих, котрі мають один чи кілька депозитів у банку, а що він чи вона знають про можливості гібридних продуктів, найчастіше бачу знизання плечима. Давайте, усе-таки, розберемося з цим, адже тема і справді цікава.
Вигідний мікс. За своєю природою гібридні інвестиційні продукти – це вдале поєднання кількох різних фінансових інструментів. Суть такого міксування полягає у тому, що при взаємодії такі інструменти дають більший ефект, ніж при використанні кожного окремо.
Як правило, гібридний фінансовий продукт складається з елементів, один з яких дає відносно невисокий, але гарантований дохід, інший – навпаки, є високоприбутковим, але несе при цьому вищий ризик. Саме така синергія фінансових інструментів дозволяє інвестору отримати потенційно вищий прибуток від інвестиції при оптимальному ризику.
Як у сусідів? У розвинених країнах з широким спектром інвестиційних пропозицій гібридні продукти – одні з найпопулярніших. І не дивно: розвинені країни не можуть похвалитися високими ставками, саме тому, комбіновані продукти, які пропонують вищу дохідність, доволі популярні серед інвесторів.
Зазвичай, це поєднання простих фінансових інструментів з деривативами. Досить часто поєднують інструменти з фіксованою дохідністю (доля такого інструменту може складати близько 90%) з опціоном, ф’ючерсом чи форвардним контрактом.
За сприятливих умов такий інвестор отримує гарантований невеликий дохід від основної частини інвестиції та доволі високий прибуток від деривативу. За інших обставин, при розумній комбінації інструментів, він вийде з інвестиції з тією сумою, що вклав.
А як у OTP? В Україні гібридних пропозицій украй мало. Тому не дивно, що мої знайомі не знають про них. OTP Group – одна з небагатьох фінансових груп, що має у своїй продуктовій лінійці гібридні інструменти – це вклади «ОТП Подвійний» та «ОТП Подвійний результат», спільний продукт OTP Bank та OTP Capital.
Вкладаючи кошти у такий продукт, інвестор розміщує половину суми на депозит з підвищеною ставкою, іншу половину – інвестує в пайовий інвестиційних фонд, дохідність якого завдяки використанню інструментів фондового ринку є потенційно вищою.
По суті, ми взяли ключові особливості депозиту (строковість, фіксована відсоткова ставка) та інвестиційного фонду (потенційно вища дохідність, виплата дивідендів, знижена ставка оподаткування доходу і т.д.) і, об`єднавши, отримали новий, так званий, гібридний інструмент.
Як виникла ідея? Історія походження гібридного продукту в OTP почалася у середині 2000-х. Саме тоді в Угорщині компанія OTP Fund Management Hungary та OTP Bank Hungary вперше вирішили поєднати звичайний банківський депозит та інвестиційний фонд – так з’явився «подвійний» продукт. Ми, у свою чергу, перейняли досвід наших колег і успішно реалізували його в себе.
Для нас такий продукт став не лише можливістю презентувати інноваційний інвестиційний інструмент, але й можливістю поширити знання щодо інших інвестиційних можливостей. Як то кажуть, «не депозитами ж єдиними».
Така комбінація інструментів дає консервативно налаштованим клієнтам не тільки можливість отримати підвищену ставку за депозитом, але й можливість «спробувати» інвестування в ПІФ. Чому саме «спробувати»? Тому що для пересічного громадянина в Україні інвестування коштів у ПІФ здається чимось складним та нереальним. Однак, після отримання першого ж досвіду клієнти отримують задоволення не тільки від процесу, а ще й від результату.
Про плюси. Серед переваг гібридних інвестиційних продуктів варто виділити основні: вища доходність інвестицій порівняно з традиційними фінансовими інструментами, ефективне управління ризиками, зменшення оподаткування інвестиційного доходу.
Якщо говорити конкретно про гібридні продукти OTP Group, то інвестор отримує: два різні строки інвестування (3 місяці для депозиту і 1 рік інвестиційного фонду), дві різні дохідності (за депозитом – фіксована, за фондом – потенційно вища за рахунок використання можливостей фондового ринку) та вдвічі менший податок на дохід, виплачений у вигляді дивідендів (9%+1,5% замість 18%+1,5%).
Де та як придбати? OTP Capital продає всі свої інвестиційні фонди, у тому числі гібридні інвестиційні продукти, через мережу OTP Bank, а це майже 100 відділень по всій Україні. Проте придбати гібридні продукти можна лише упродовж чітко визначеного терміну.
Так, наприклад, вклад «ОТП Подвійний» буде доступний для участі лише у вересні 2021 року. А от розміщення вкладу «ОТП Подвійний результат» щойно розпочалося і триватиме до 25 червня 2021 року. Більше про нове розміщення читайте тут.
